趨勢大師大前研一 --提前規劃退休後的第二人生

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面對詭譎多變的國際政經局勢，當代最重要的趨勢大師大前研一，針對當前的世界發展提出尖銳的剖析及預測，為你我帶來盱衡時局所需的知識、理性及判斷力！其中，大前研一也建議，職場工作者應提前規劃退休後的第二人生，從二十歲、三十歲左右開始思考這個問題，並正視其重要性，以迎戰人生下半場。

名人檔案

趨勢大師大前研一

早稻田大學理工學部學士，東京工業大學原子核工學碩士，麻省理工學院（MIT）原子力工學博士。曾任職於麥肯錫顧問公司，現為商業突破股份有限公司代表董事、商業突破研究所大學校長、澳洲邦德大學商學院教授。著有《新領導力：克服危機時代的領導者條件》、《思考的技術》、《思考的原點：大前研一的麥肯錫思考術》、《低IQ時代》、《旅行與人生的奧義》等書。英國《經濟學人》指出，大前研一與美國彼得‧杜拉克（Peter Drucker）與湯姆‧彼得斯（Tom Peters），並列為現代世界思想領袖之一。

退休後擁有八萬小時的第二人生

「回歸便利的市中心也好，開始田園生活也無妨，我推薦在嶄新的地方展開退休後的第二人生。然而，假使只將快樂寄託在孩子、孫子或友人們的來訪，這樣的老年生活也未免太過寂寞了些。」

二○一五年日本人的平均壽命，女性為八七．○五歲，男性為八○．七九歲，兩者皆刷新過往最高紀錄，平均壽命達八十歲以上，意味著退休後擁有十五到二十年的第二人生。如果一天能自由使用的時間為十二小時，計算下來二十年約是八萬小時。「從工作中解脫！你有八萬小時的第二人生可以自由使用。那麼，你想做些什麼呢？」

「寫下二十項老後想從事的活動」這是我每年在經營塾授課時都會問的問題。有許多人認為，不去考慮退休後的生活是一種美德，這的確很像日本人的作風。當然，「想做一直忍著不做的事情」的人也不在少數。無論是高爾夫或釣魚，對於雖然很喜歡卻無法自由去做的事，想要盡情體驗個夠。然而，退休後從事過往打算在閒暇時投入的活動，因而心滿意足的人，我卻從來沒見過半個。

雖然我說「試著寫下老了以後想從事的活動」，但大部分的人只能寫出七、八項，這樣是不夠的。最起碼也要寫下二十項想從事的活動，不這麼做的話，第二人生的八萬小時就太浪費了，這是我基於經驗法則提出的主張。必須要考量到在春夏秋冬、早中晚、晴天雨天，分別要做些什麼讓自己快樂的事。

在這世上，有許多事情五十歲的時候能辦得到，但六十五歲的時候就無法達成。覺得「退休後能輕鬆做到想做的事情」，這樣的想法可說是大錯特錯，如果不做任何準備，屆時無論是精神或體力都無法配合，也沒辦法馬上找到一起同樂的夥伴。所以，如果退休後有想做的事，從現在立刻開始安排才是正確的想法。

抓住重點，充實你的第二人生

我在《後五十歲的選擇》一書中，提及上班族要如何準備自己的人生下半場。

身為上班族，到了五十歲時，已經能夠明確預見自己的未來，是否能成為公司中了不起的人物，甚至成為社長等等。待在所處的公司是否有光明的前途，或者在其他公司更能實踐自己想做的事，只要環顧周遭環境，答案便能了然於心。

如果步入四十歲後半，仍然無法在組織當中嶄露頭角，之後無論怎樣等待，都不會等到崛起的機會。無法出人頭地的事實已經昭然若揭，只有當事人（或其配偶）仍然期待有朝一日能重返榮耀，沒有比這更可悲的事了。

五十歲左右的上班族，如果不正視直逼眼前的現實，就無法選擇如何迎戰人生下半場。既然在五十歲時不得不做出選擇，從二十歲、三十歲左右便應該要思考這個問題，這是我於《後五十歲的選擇》一書中的論點。

以日本企業來說，至少有件值得慶幸的事，那就是對於未能在公司取得亮眼成就的同仁，仍然會讓其待到退休，並給予兼職同仁所望塵莫及的穩定收入。雖然現在公司重組的風險比以前高出許多，但只要能夠抓緊公司這條繩索，即便是「職場窗邊族」，也能得到相當程度的薪水。

然而，如果能聚焦在重點上，更能充實第二人生。將自己的人生藍圖納入規劃範圍，而在公司度過的時間便盡力做個幕後英雄。要說這樣做會帶來什麼改變，在屆齡退休那天，從聚集自身周圍的同仁數量便可窺知一二。

美國的人生規劃和財務規劃一致

美國人大約從四十歲左右，便開始計畫老年生活；三十幾歲時也會不時在休假期間從事家族旅行，如果遇到打從心底覺得中意的地方，便會在當地購屋。比方說，位於南卡羅來納州（State of South Carolina）的基窪島（Kiawah Island），是全美頗負盛名的渡假勝地。沿著風光明媚的海岸，林克斯高爾夫球場座落此地，鵜鶘成群翱翔於天空，可說是最棒的景點。崖上別墅林立，如果對此地滿意，可以買下此處的房屋物件。在一般的情況下，當然會需要貸款，但是將買來的別墅交給管理公司出租，經過二十年，也就是差不多在六十歲的時候便能將貸款還清。

此時，將長年居住的芝加哥近郊房屋售出，遷居到別墅，售出芝加哥房屋所得的價金便可以作為存款。對於美國人而言，他們將不動產視為存款，只要仔細維護，即便屋齡達一百年左右，價值仍會持續上漲。所以許多人與其存款，更傾向持有眾多不動產，並配合自身的老年規劃。即便是貸款購買，但如果交給管理公司管理，幾乎不用再負擔現金的支付。

當然，對於別墅的主人而言，出租期間無法自由地使用別墅，但各州皆有制度規定，若每年居住約兩周，便不會喪失租稅優惠。如果每年住在別墅裡一到兩個禮拜，即便在退休後才移居過去，也像是回到已經住慣的社區。

這不是只有財力過人的大老闆才能做的規劃，而是公司部長、課長等級的同仁為自己所做的安排。從三、四十年前開始這麼做的人逐漸增多，退休後賣掉北部的家，移居到南部已經成為固定的模式。人生規劃和財務規劃一致，在美國可說是一種常識。

沒有準備到這樣程度的人，退休後可以進入退休人士社區。退休人士社區讓已退休的健康高齡者能夠在其中活動與生活，當中備有各式各樣的設施。此類設施在全美十分普及，有退休天堂之稱的加州「拉古納伍茲」（Laguna Woods）便是其中有名的例子。一萬八千名高齡者在二千一百英畝（約二百五十萬坪）的廣大區域生活，入口設有管制閘門，只有會員才能進入，治安也十分良好。

像這樣進入退休人士社區生活，即便沒有特別準備就進入人生下一階段，也能遇到許多境遇相似的同伴。售出自己原先居住的房屋，再將所獲得的款項貸予他人，如此一來便能付得起入住的費用。

為此，我們必須從三十歲左右便開始計畫，四十歲左右則同時進行人生與財務規劃，找到老後想做的二十項事情。如此一來，在過了五十歲後，便能著手進行最後的準備。

長久以來，我持續思考如何讓日本人過著快樂的退休生活，終於想到了一個例子。那便是於千葉縣稻毛區設立的退休人士社區「稻毛Smart Community」，在這裡生活的退休人士已經達到五百五十人。現在有很多人來此見習，也表示「好想來這裡生活」，決定住下來的比例也很高。回歸便利的市中心也好，開始田園生活也無妨，我推薦在嶄新的地方展開退休後的第二人生。